A hitelkártyák áttörésére még várni kell

Közel félmillióval nőtt a bankkányák száma az elmúlt év szeptemberig, ezen belül százezerrel a hitel- és terhelési kártyák száma. Két és félszeresére emelkedett a kereskedőkkel közösen kibocsátott co-branded kártyák száma, és a hazai kártyák forgalmának 93 százalékát belföldön bonyolították le. A hazai elfogadói forgalomban a kézi lehúzók lassan eltűnnek, döntően elektronikus úton bonyolódnak le a tranzakciók. Az elmúlt év végéhez képest 11 százalékkal emelkedett a kibo- csátott bankkártyák darabszáma, amely 2000 harmadik negyedévé- nek a végén megközelítette a 4,3 milliót. Az átlagnál valami-vel nagyobb mértékben, 14 százalékkal nőtt az Europay és Visa védjeggyel ellátott kártyák mennyisége, fele ilyen arányban az Amex és Diners kártyáké, és 12 százalékkal csök-kent a nemzetközi védjegy nélküli, kizárólag belföldön használható kártyák száma – írja az MNB elemezése. Számokban 4 százalékkal csökkent (22465-re) az elmúlt év végéhez képest a kártyát elfogadó üzletek száma, mivel a bankok közül egyesek felbontják azokkal a kereskedőkkel kötött szerződéseiket, ahol elenyésző a forgalom. A csökkenés ellené-re azonban egyes kártyák elfogadóhelyeinek a száma nő.A biztonságosabb kártyaelfogadásra való törekvést fejezi ki az elektronikus berendezések számának mérsékelt növekedése is. 5 százalékkal nőtt a kereskedői pénztárakban felszerelt POS be- rendezések és 12 százalékkal csökkent a kézi elfogadást lehe- tővé tevő imprinterek száma. A készpénzfelvételi lehetőség 3 százalékkal bővült az elmúlt év végéhez képest a bankjegykiadó automaták (ATM), és 1 százalékkal a bankfiókokban és postahi-vatalokban elhelyezett POS berendezések révén.A több mint 43 millió bankkártya 94 százaléka még mindig bankszámlához kapcsolódó betéti (debit) kártya, a maradék hitel (credit) és terhelési (charge) kártya, ezek aránya együttvéve 2 százalékkal magasabb, mint az elmúlt év végén volt. Tovább emelkedett, 86 százalékra, a kizárólag ATM- és POS-környezetben használható bankkártyák aránya, a maradékkal úgynevezett kézi lehúzóval (imprinterrel) ellátott kereskedőknél is lehet vásárolni. Bár darabszámuk nőtt, arányukat tekintve továbbra is mindössze 1 százalékot képvi-selnek az üzleti kártyák. A kereskedőkkel együtt kibocsátott, úgynevezett co-branded kártyák száma továbbra sem jelentős, mindössze 30 ezer van forgalomban, de a növekedés gyors, a darabszám ugyanis közel két és félszerese az elmúlt év véginek.Pénzfelvétel és vásárlásKismértékben ugyan, de növekedett az elektronikus készpénzfel- vételt lehetővé tevő berendezések száma is, 2000. szeptember végén 2440 pénzkiadó automata üzemelt szerte az országban és 7850 POS berendezésnél lehetett készpénzt felvenni a bankfiók-okban, takarékszövetkezeti kirendeltségeken és a 3200 postahivatalban. Meglehetősen kiegyenlített, közel 16 ezer, az Europay és Visa kártyát elfogadó üzletek száma, 4,5 ezer a Diners, közel nyolcezer az Amex, és a hétezret közelíti a JCB védjeggyel ellátott kártyákat elfogadó helyek száma. A kereskedői egységek pénztáraiban 1999 végéhez képest ezerrel, közel 12 ezerre nőtt a POS berendezések száma, és tízezer imprinterrel lehet számolni, ha valamilyen műszaki probléma miatt nem működik az elektronikus elfogadás. A kártyahasználat nem sokat változott tavaly sem. A plasztik- lapokat 100 alkalomból 98-szor belföldön használták, és 82 alkalommal készpénzfelvételre. A külföldi használat viszont továbbra is 70 százalékban kártyás fizetés volt. Egy-egy kártyát átlag két alkalommal használtak havonta, az egyes műveletek értéke 24 ezer forint volt készpénzfelvétel, kilencezer vásárlás esetén.A fenti arányok azonban jelentősen változnak, ha az össze- hasonlítást a betéti, hitel- és terhelési kártyáknál külön-külön végezzük el. A műveletek számának 98 százalékát kitevő, betéti kártyákkal lebonyolított tranzakció esetén száz alkalomból 81 készpénzfelvétel volt. Ugyanez az arány a hitelkártyák esetén százból 47, a terhelési kártyáknál pedig száz műveletből 13 volt.Elfogadói forgalomA belföldi és külföldi kibocsátású kártyákkal lebonyolított belföldi forgalom 2000. szeptemberig 1660 milliárd forintot tett ki, ennek 7 százalékát adja a külföldiek kártyaforgalma. A külföldiek egyre inkább készpénzfelvételre használják kártyáikat, 100 műveletből 47 ebből áll, 1999 végén azonban még csak 30-at tett ki ez az arány. A háttérben talán a vá- sárlásnál szerzett rossz tapasztalatok, a kártyahamisítások állnak. A belföldön végzett 77 millió tranzakcióból mindössze 200 ezer a nem elektronikus műveletek száma, amely azt mutatja, hogy az imprinterek túlnyomó részben csak műszaki probléma esetén kerülnek elő. Készpénzhez jutni általában a legolcsóbb a pénz- kiadó automatáknál, ennél valamivel drágább a bankfiókokban és a postahivatalokban üzemeltetett POS berendezéseknél.Az egyes műveletek átlagértéke az ATM-ek esetében a legkisebb, 18 ezer forint, ez többek között azzal magyarázható, hogy biztonsági okokból limiteket állítanak fel a bankok (általában 50-100 ezer forint között van határ). A bankfiókokban elhelye-zett POS berendezéseknél 115 ezer forint egy művelet átlagos értéke, itt ugyanis a számlaegyenleg erejéig bármekkora össze-get felvehet az ügyfél – esetleg további banki tranzakciók végrehajtása céljából -, és nagyobb a biztonságérzete, mint például egy szabadtéri ATM esetében.VisszaélésekA kibocsátói üzletágban 2000 első 9 hónapjában négyezer visszaélésgyanús esetet regisztráltak 185 millió forint értékben. A részben a tárgyidőszakban, részben pedig azt megelőzően keletkezett esetek kivizsgálása után 153 millió forint veszteséget írtak le, ennek a felét viselte a kártyát kibocsátó bank, a harmadát a kártyabirtokos ügyfelek, a mara- dékot pedig a kereskedőkre terhelték.A visszaélések fajtánkénti megoszlását tekintve az elmúlt év végéhez képest valamelyest átrendeződött a kép. Bár 4 százalé- kos csökkenés tapasztalható, továbbra is a hamisított kártyák-kal elkövetett visszaélésekből eredő veszteség képezi a túl-nyomó hányadot, több mint a duplájára emelkedett a kártya-birtokos ügyfelek által elkövetett visszaélésekből származó kár aránya, viszont jelentősen, 17 százalékról 10 százalékra lecsökkent azoknak az eseteknek az aránya, amikor a kártya nincs jelen a tranzakciónál, például az interneten keresztüli vásárlások esetén. Az elfogadói üzletágban 2000. szeptemberig ötezer visszaélés-gyanús esetet regisztráltak a hazai bankok ATM és POS rend- szereiben, összesen 305 millió forint értékben. A leírt vesz-teség 297 millió forint volt, amelynek túlnyomó részét, 88 százalékát továbbhárították a kártyát kibocsátó bankokra, egy-tizedét viselték a kereskedők, és csupán a maradékot nem ter-helték másra az elfogadó bankok.

Kategóriák