Készpénz helyett

Fejlesztések a biztonságértEgyes szakértők úgy ítélik meg, hogy 2003-ra az Interneten lebonyolított üzletek összege eléri a 3000 milliárd dollárt. Ekkora forgalmat azonban csak úgy lehet elérni, ha az Internetet használó vevők és eladó cégekben nagyfokú bizalom alakul ki az internetes kereskedelem és az adatvédelem iránt.Az internetes e-kereskedés területén a legmeghatározóbb tényező a legnagyobb kártyatársaság, a Visa International. Tavaly a Visa kártya-tulajdonosok* kifizetéseinek már 2 százaléka ebben a kereskedési formában zajlott, s jelenleg a társaság közreműködésével lebonyolított e-kereskedés a duplája az előző évinek, és az előrejelzések szerint a jövőben is nagy ütemben nő. Nem véletlen tehát, hogy éppen a Visa International látott hozzá a világ különböző kártyatársaságaival – köztük a Europay észak-amerikai partnercégével, a MasterCarddal és az IBM-mel – közösen olyan megoldások, módszerek kidolgozásához, hogy az ügyfelek adatainak titkos kezelése és az eladásoknak, az egyes kereskedési ügyleteknek a feltörhetetlensége egyaránt megvalósuljon.Az úgynevezett SET rendszerben például az elektronikus kereskedés alapkövetelményeit oldották meg: az eladók és a vevők (legyenek akár magánemberek vagy cégek) azonosíthatók, a kereskedéshez szükséges összes adatot közlik, miközben a rendszer garantálja, hogy ezeket, valamint az ügylet termékekre, árakra, a kifizetett összegekre vonatkozó információit illetéktelenek nem tudják megszerezni. A SET olyan technikai követelményeket, digitális azonosító kódokat ír elő, amelyek megteremtik a biztonságos kártyatranzakciók lehetőségét az Interneten keresztül.A rendszer legkorábbi verziójában a szolgáltató banknál működő szerver látott el minden funkciót. Később már az elektronikus boltot üzemeltető partner is vásárolhatott olyan szoftvert, amely a funkciók egy részét átvállalta a banki szervertől. A legújabb koncepció pedig a bárki számára elérhető Payment Server, amely a SET-en kívül más alapon működő tranzakciók kezelésére is képes.Megnyerni a vásárlókatAhhoz, hogy valaki SET alapú tranzakciókat hajthasson végre, először személyesen el kell mennie a bankjába, ahol regisztrálják, és kap egy kódot, ami azonosítja őt a rendszerben. A kereskedők egy része úgy találta, hogy ez riasztó lehet a potenciális vásárlók számára. Ezért hozták létre a MOSET-et (Merchant Originated SET), amely a kereskedő és a vásárló között hagyományos SSL alapon működik – vagyis a hitelkártyaadatok megadásán túl nincs szükség a vásárló azonosítására -, és csak a kereskedőt és a bankot köti össze SET-kapcsolat.A kis összegű vásárlások gazdaságossá tételére mégsem ezt ajánlják, hanem a MicroPayment rendszert, amelyben az úgynevezett Billing Server folyamatosan gyűjti a kis összegű tételeket, és csak egy küszöbérték átlépése vagy adott idő után hajtja végre a tranzakciót. Egy ilyen szervert működtethet akár egy Internet-szolgáltató is, amely egyszerűen hozzáírja a csekély tételeket a szokásos havi számlához. Valószínűsíthető, hogy a MicroPayment a SET kiegészítőjeként fog elterjedni.Mágnescsík helyett chipEgy másik lehetséges megoldás az elektronikus kereskedelemhez kapcsolódó korszerű fizetési módozatra az az új technológia, amelynek révén a hitelkártyák hátáról lekerülne a mágnescsík, és felváltaná egy nagyobb mennyiségű és többféle adat tárolására képes integrált áramköri lapka. Elterjedését azonban gátolhatja, hogy ehhez nemcsak az ügyfelek által használt kártyákat, hanem a bolttulajdonosoknál lévő leolvasókészülékeket is ki kellene cserélni.A technológia így is kínál új lehetőségeket arra, hogy az egyes kártyák ne csak közvetlen pénzfizetésre legyenek alkalmasak. A beültetett chip ugyanis számos egyéb információ tárolására is képes: használható telefonáláshoz, elektronikus jegyként, a számítógéphez kapcsolt leolvasón keresztül on-line vásárláshoz, vagy akár azonosításra, biztonsági rendszerek által végzett ellenőrzések során. Európában ezek a kártyák már az élet több területén elterjedtek, érdekes módon azonban az Egyesült Államokban nem váltak be.Hazai elsőkAmi a magyarországi helyzetet illeti, ezek a szabványok, szoftverek és a hozzájuk kapcsolódó lehetőségek mind elérhetők. Két hazai bank már teljes fizetési rendszerrel várja ügyfeleit. Elsőként az Inter-Európa Bank (IEB) Rt. jelentkezett a piacon ilyen termékkel, majd a Kereskedelmi és Hitelbank (K&H) Rt.Az IEB az SSL (Secure Socket Layer) technológiát alkalmazza. A bank rendelkezik egy 128 bites titkosító kulccsal, amely a kommunikációs csatornát védi. Jelenleg a világ elektronikus kereskedelmének körülbelül 90 százalékában ezt a titkosítási módot alkalmazzák. Az eljárás folyamán a bankkártyabirtokos adatait a rendszer az elküldés előtt titkosítja, így azok már kódolt formában jutnak el rendeltetési helyükre, ezáltal illetéktelen személyek számára nem értelmezhetők. A rendszert azok a kereskedők vehetik igénybe, akik szerződést kötnek a bankkal bankkártyás tranzakciók lebonyolítására. Az internetes kereskedelemben a bank a Europay, illetve a Visa termékcsaládba tartozó kártyákat tudja elszámolni. Az SSL titkosítási eljárás használatával minden dombornyomott bankkártya használható, tehát más bankok által kibocsátottak is.Ne aggódj!A K&H a világon elsőként vezette be a S@fenet által kifejlesztett Don’t worry szolgáltatást, ami a bank által kibocsátott, internetes vásárlásra alkalmas Visa kártyával vehető igénybe. További feltétel, hogy az igénylő rendelkezzék mobiltelefon-készülékkel és előfizetéssel, mivel a bank minden egyes internetes vásárlásról SMS-üzenetet küld az ügyfél által megadott mobiltelefonszámra, hogy beazonosíthassa, valóban ő hajtotta-e végre a jelzett tranzakciót.A bank kibocsátott egy sajátos Visa internetkártyát is. Az ezen feltüntetett kártyaszám csak internetes tranzakciókra használható, nem lehet vele például készpénzt felvenni, és nem vásárolható vele hagyományos POS-terminálon sem. A kártyához az egyéni költési szokásoknak megfelelően egyedi limitek is beállíthatók, ami tovább csökkenti a kártyahasználó kockázatát, és lehetőséget ad arra, hogy a család ifjabb tagjai is vásárolhassanak a világhálón. A Visa internetkártyához társkártya nem igényelhető.A s@fenet keretében a vásárlás összegével a bank csak akkor terheli meg az ügyfél számláját, ha az mobiltelefonján SMS-válasszal jóváhagyta a tranzakciót. Ha egy meg nem erősített vagy visszautasított tranzakcióhoz kapcsolódóan a nemzetközi kártyatársaságokkal szemben indított reklamációs (chargeback) eljárás során bebizonyosodik, hogy a tranzakciót mégis az ügyfél hajtotta végre, akkor az az ügyfélnek esetenként 1600 forintjába kerül. A bank további extraszolgáltatásként e-mail üzenetet is küld a tranzakciókról, az ügyfél által kért gyakorissággal.BODÓ MIKLÓSMegj.:*-birtokosok(BNI)

Kategóriák