Internet banking 2. rész

Különleges szoftverekMagyarországon elsőként az lnter-Európa Bank jelentkezett a hálón keresztüli bankolással. Az 1995-ben beindított Homebank szolgáltatás után már 1998- ban az ügyfelek rendelkezésére állt a www.ieb.hu címen demoverzióban megtekinthető BankoNET, amely azóta többezres ügyfélállományával a bank teljes klientúrájának jelentős hányadát eléri. A BankoNET nem tisztán internetes megoldás, közvetlen tárcsázással modemen és az Interneten keresztül is elérhető, de csak saját szoftver installálásával használható, amit windowsos gépre lehet telepíteni. (Tehát a biztonság növelése érdekében le kell mondani a rugalmasság egy részéről.) A BankoNET rendszerrel számos szolgáltatás érhető el, folyószámlával és betéti konstrukcióval kapcsolatos lekérdezések és tranzakciók, bankkártya letiltása, mobiltelefonra érkező (SMS) üzenetek kérése, befektetési jegyek vásárlása, értékpapírszámla egyenlegének, árfolyamoknak lekérdezése. Vállalatok számára a fentieken kívül lehetőség nyílik azonnali inkasszóra, VIBER-átutalásra, csoportos beszedés és átutalás indítására is. A magyar nyelvű BankoNET szolgáltatás telepítése és használata, valamint lakossági ügyfelek részére az Interneten keresztül igénybe vett szolgáltatások is kevés kivételtől eltekintve ingyenesek.A szolgáltatás igénybevételéhez szerződést kell kötni, személyesen be kell menni valamelyik fiókba. Az utat sajnos még egyszer meg kell tenni a hitelesítést biztosító kulcs és a program átvételekor. A rendszer egyik nagy előnye, hogy a lekérdezések eredménye számítógépes rendszerekkel (pl. könyvelőprogram) összeköthető, jelentősen leegyszerűsítve így az adatok naprakész nyilvántartását.Biztonságos internetes fizetésMásodikként, 1999 nyarán indult be Magyarországon az OTP Bank Internet banking szolgáltatása HáziB@NK néven és a www.otp.hu címen. A rendszernek már több mint 25 ezer felhasználója van, akik között népszerűek a bank által kínált kiegészítő szolgáltatások is, az e-mailen keresztüli tájékozódás lehetősége, illetve a nonstop telefonos ügyfélszolgálat. Interneten keresztül lekérdezhetők a számlainformációk, illetve banki tranzakciók indíthatók, lakossági ügyfelek számára olcsóbban. Bankon belül a tranzakciók ingyenesek, de a személyes ügyintézéshez képest még a más pénzintézetekbe történő átutalások alapdíja is alacsonyabb. A szolgáltatás a világ bármely részéről igénybe vehető éjjel-nappal, mindössze Internet-kapcsolatra és a megszokott webböngészőn kívül egy kisebb segédprogram letöltésére van szükség. A közeljövő újdonságai közé tartozik, hogy a bank kártyával rendelkező ügyfelei számára védett adatcsatornán keresztül biztosít internetes fizetési lehetőséget, nagyobb biztonságot nyújtva a hálón történő vásárlásoknak. A szükséges biztonságot egyedi azonosító, titkos jelszó és többszintű rejtjelezés révén érik el. Ez a rendszer elsősorban lakossági ügyfelek, kisebb cégek, egyéni vállalkozók igényeinek kielégítésére szolgál, a nagyobb számlaforgalmú cégek részére ‘OTP Ügyfélterminál’ néven kínál a bank hagyományos home-banking szolgáltatást, mely kizárólag a telepített terminálprogram segítségével használható, így érdemes kombinálni a kétfele lehetőséget. Digitális aláírás lemezenA Raiffeisen Bank tavaly ősszel kezdte meg internetes szolgáltatását, amely a www.raiffeisen.hu címen érhető el. Ügyfeleinek 2 százaléka, mintegy 500 felhasználó él a lehetőséggel. A szolgáltatás segítségével lekérdezhetők a folyószámla adatai, tranzakciók indíthatók, megtudhatók az árfolyamok, különféle általános információk, fiókcímek, nyitva tartások, igényelhető bankkártya, és a kondíciós lista is lekérhető. A közeljövőben további szolgáltatásokkal bővül a rendszer. Figyelemre méltó, hogy számlanyitás is kezdeményezhető az Internetről, így elég csupán röpke látogatást tenni a bankba, ahol az előzőleg telefonon egyeztetett adatokkal kitöltött szerződések már aláírásra készen állnak. Az e-banking használata teljesen költségmentes, még az átutalásért sem kell fizetni. A bank ingyenes próba-Internet előfizetéssel csinál kedvet ügyfeleinek a világhálóhoz. Korábban még csak a Datanet behívóegységein keresztül lehetett a szolgáltatást igénybe venni, de augusztus folyamán kiépült a szabad internetes hozzáférés is, azaz akár külföldről is intézhetők a számlaügyek. Ehhez mindössze egy kis kiegészítő programot, egy úgynevezett plug-int kell letölteni a bank honlapjáról, melynek installálása után már használható a rendszer. Magunkkal kell persze vinni egy floppylemezen a szolgáltatás megrendelésekor elkészített digitális aláírást. A szolgáltatási szerződés megkötéséhez mindössze egyszer kell bemenni a bankfiókba, a megrendelés és az elektronikus aláírás kinyomtatott igazolása megoldható személyes találkozás nélkül is, de ennek eljuttatása a bankba – biztonsági okokból – inkább személyesen ajánlott.  Az ügyfél és a bank között létrejött szerződés tartalmazza a felelősségeket. Alapjában véve az ügyfél felel a személyes azonosítók biztonságáért, a bank pedig azért, hogy csak ezen azonosítók használata esetén teljesít megbízást. Visszaélés vagy gyanú bejelentése esetén a bank viseli tovább a kockázatot.Nagyobb felhasználóknak itt is rendelkezésére áll a közvetlen hívással létrejövő home-banking szolgáltatás.Egyszerű kapcsolatteremtésAz egyik legfiatalabb Internet banking szolgáltatás a Citibank nevéhez fűződik. A www.citibank.hu címen elérhető CitiDirect nevű szolgáltatás megrendeléséhez fel sem kell keresni a bankfiókot, elég, ha a cég internetes oldaláról letöltött űrlapot kitöltve postán feladjuk. A CitiDirecten keresztül lekérdezhető a számlaegyenleg és a számlatörténet, eseti vagy állandó átutalási megbízások indíthatók, lekötött betétekkel kapcsolatos szolgáltatásokat vehetünk igénybe, megváltoztathatjuk bankkártyánk PIN kódját, és ami különösen hasznos: számlainformációinkat letölthetjük saját pénzügyi szoftverünkbe. Így még kényelmesebben követhetjük nyomon pénzügyeinket Quicken, Microsoft Money vagy táblázat-, illetve adatbázis-kezelő alkalmazásokban.A HBW Express Takarékszövetkezet NetBank nevű rendszere (címe www.ebank.hu) még nem ad lehetőséget banki tranzakciók indítására, egyelőre csupán a bankszámla-információk lekérdezésére szolgál, de a jövőben átutalási megbízásokat is kezelni fog. A rendszer egy böngészőprogram segítségével a világ bármely pontjáról elérhető az Interneten.JövőképA jelenlegi tendenciák alapján a közeljövőben a bankok nagy többsége kénytelen lesz electronic banking szolgáltatásokat kínálni, hogy ne maradjon le a versenyben. Nálunk még nem kezdődött el az Amerikában már tömegesen elterjedt, kizárólag a hálón keresztül elérhető, úgynevezett ‘Internet only’ bankok térhódítása, pedig ez a forma rendkívül alacsony költségszinten működik, mivel nincs szükség a méregdrága fiókhálózat kialakítására, így hagyományos társaikénál lényegesen kedvezőbb kondíciókat, kamatokat tudnak kínálni ügyfeleiknek. Gondot okozhat a szabályozói környezet, az elektronikus fizetés, az elektronikus aláírás elfogadásának kidolgozatlansága, a szabályozói keretek némely hiányossága.Egyelőre áthidaló megoldásként a bank- az ügyféllel kötött szerződés alapján – az elektronikusan megadott tranzakciókat szerződésre utaló magatartásnak tekinti, és elfogadja megbízásként.Összhangban Magyarország európai integrációs törekvéseivel, nálunk is megkezdődött az elektronikus aláírásról szóló törvénytervezet előkészítése. Az év végére várható a jogszabály, amely megnyugtatóan rendezné a digitális aláírással ellátott ‘levelek’ jogi erejének szabályozását, az elektronikus aláírást hitelesítő szolgáltatók akkreditációját, megfogalmazná a szükséges műszaki és üzemeltetési feltételeket, és mindezzel feloldaná a szabályozás hiányából eredő jelenlegi bizonytalanságot, új lehetőségeket nyitva az elektronikus kereskedelem és a pénzintézeti ügyintézés területén.Jókuti András

Kategóriák