Mit jelent az AFR rendszer?

2020. március 2. óta egy új átutalási rendszer működik, amely valós alapon, 7×24 órában biztosítja a belföldi átutalásokat. De nem csak az átutalási idő gyorsult fel, hanem új szolgáltatások is érkeztek hozzá, melyeket ma még mérsékelten használnak az ügyfelek.

Az azonnali, elektronikus pénzküldés Magyarországon egyre inkább mindennapos élménnyé vált, és ennek hátterében az Azonnali Fizetési Rendszer (AFR) bevezetése áll. Az új rendszer keretében a belföldi, forint alapú utalások már öt másodpercen belül teljesülnek, függetlenül attól, hogy hétköznap, ünnepnap vagy hétvége van. Az AFR célja, hogy a pénzmozgás annyira gyors legyen, mintha készpénzzel történne, ugyanakkor az elektronikus fizetések előnyeit – például a biztonságot és az automatizált ellenőrzést – is meghagyják.

AFR szabályok: így kerül be egy átutalás a rendszerbe

Az AFR egyedisége, hogy egy tranzakció esetén legfeljebb 20 millió forintos összeget lehet azonnal átutalni, ugyanakkor többszöri, egymást követő 20 milliós tranzakció beküldése is lehetséges. Ha azonban az összeg meghaladja a 20 millió forintot, az utalás feldolgozása 1-2 órát vesz igénybe a régi rendszerben, kizárólag munkanapokon, munkaidőben. Az AFR az elektronikus úton kezdeményezett, forintszámláról indított, eseti, belföldi átutalásokra vonatkozik. Fontos azonban megjegyezni, hogy papír alapú, bankfiókban leadott megbízások, deviza- vagy nemzetközi forint átutalások, valamint hatósági utalási megbízások továbbra is a régi rendszerben kerülnek feldolgozásra.

Az új fizetési mód mellett a qvik fizetési rendszer is jelentős változást hozott a banki mobilalkalmazások területén. 2024. szeptember 1-től minden hazai bank alkalmazásának képesnek kell lennie négy azonnali átutalási mód kezelésére: QR-kódos, NFC alapú érintéses, deeplink és fizetési kérelem formájában. Ezek az eljárások alapvetően ugyanúgy átutalások és ugyanazt a célt szolgálják, mint a készpénzes fizetés, hiszen azonnal és biztonságosan továbbítják a pénzt a tranzakcióban részt vevő felek között. Érdekes módon, bizonyos esetekben a qvik tranzakciók mentesek lehetnek a banki díjaktól és a pénzügyi tranzakciós illetéktől, kivéve, ha egyéni vállalkozóként használják.

Mi történik, ha rossz helyre küldjük a pénzt?

A rendszer működését elsősorban a technológiai megoldások, mint a stabil internetkapcsolat és a korszerű mobilalkalmazások biztosítják. Az AFR sikeressége azonban függhet az adott bank infrastruktúrájától is, hiszen ha az internetkapcsolat vagy a hálózat nem megfelelő, akár 20 másodperc után sem kerül sor a pénz átutalására. Ekkor a bank visszautasítja a tranzakciót. A rendszer lényege, hogy a felhasználók rögtön értesítést kapnak a sikeres vagy sikertelen tranzakciókról, mivel az automatizált folyamat nem próbálja meg többször a fizetés teljesítését.

Az AFR lehetőséget biztosít arra is, hogy a kedvezményezett azonosítójaként bankszámlaszám helyett e-mail címet vagy telefonszámot is megadhassunk, amennyiben az adott személy már előzetesen regisztrált másodlagos azonosítót a saját bankjánál. Magánszemélyek esetén az adóazonosító jel, vállalkozásoknál pedig az adószám is elegendő lehet az átutaláshoz, ami kényelmes alternatívát nyújt a hagyományos számlaadatokkal szemben.

Fontos azonban tisztában lenni azzal, hogy az azonnali utalások esetében nincs lehetőség a folyamat megállítására, így ha tévedésből rossz helyre küldjük a pénzt, az ügyintézés bonyolultabbá válik. Bár a polgári jog védelme alapján a tévesen utalt összeget vissza lehet követelni, a címzett köteles azt jogalap nélkül nem megtartani. Ennek fényében elengedhetetlen a tranzakció előtti alapos ellenőrzés, hiszen a gyorsaság mellett a pontosság is kulcsfontosságú.

Az AFR rendszer sajátosságai

Az AFR rendszer egyik erőssége, hogy a bankoknak évente összesen mindössze 24 órát kell karbantartásra elkülöníteniük, így a szolgáltatás folyamatosan elérhető marad a felhasználók számára. Ez biztosítja, hogy az átutalási csatornák egy része – például a mobilbank, ha a webes felület éppen karbantartás alatt van – mindig működőképes legyen.

Vannak olyan esetek, amikor az azonnali fizetési rendszer különösen ideális megoldás lehet. Gondoljunk csak arra, amikor autó vagy motor vásárlása, lakásfoglaló kifizetése, éttermi számla rendezése vagy akár baráti találkozók költségeinek megosztása esetén szükséges a pénz gyors eljuttatása. Ezen kívül, ha valamilyen sürgős, nagyobb összegű tranzakcióra kerül sor, az AFR lehetőséget ad arra, hogy a pénz azonnal elérje a címzettet, függetlenül attól, hogy milyen napszak vagy nap van.

Az Azonnali Fizetési Rendszer tehát egy modern, gyors és kényelmes megoldást kínál a mindennapi pénzügyi tranzakciók lebonyolítására. Bár az innovatív megoldások bevezetése időnként technikai kihívásokat is rejt, a rendszer előnyei – mint a gyorsaság, a kényelem és a biztonság – messze felülmúlják az esetleges nehézségeket. A fejlődő technológiák és az egyre kifinomultabb banki szolgáltatások azt mutatják, hogy a jövő pénzügyi folyamatai már most a hatékonyság és a felhasználóbarát megoldások felé tartanak, ami minden érintett számára előnyös.

Kategóriák