Az OTP alaposan megkéri az árát

A mai, internet-hozzáféréssel rendelkező ügyfelek minimálisan azt várják el egy komplex banki szolgáltatástól, hogy a számítógépen keresztüli átutalási, egyenleg-lekérdezési lehetőség mellett bárhol és bármikor pénzhez jussanak vagy fizessenek bankkártyájuk segítségével. Érdemes tehát a jelenlegi három banki kínálatot komplex költségelemzésnek alávetni. Az internet térhódításával nő az igény a világhálóra épülő banki szolgáltatások iránt is, ennek ellenére egyelőre csak négy magyar pénzintézetnél lehet a világhálón keresztül banki ügyeket intézni. Egy mai, internet-hozzáféréssel rendelkező ügyfél minimálisan azt várja el egy komplex banki szolgáltatástól, hogy a számítógépen keresztüli átutalási, egyenleglekérdezési lehetőség mellett bárhol és bármikor pénzhez jusson, vagy fizessen bankkártyája segítségével. A kínált szolgáltatásokat tehát érdemes komplex díjvizsgálatnak is alávetni. Áttekintésünkben speciális díjstruktúrája miatt nem szerepeltetjük a Citibankot. Azt ugyanis, hogy a nagy összeg elhelyezése révén fellépő kamatveszteség mennyiben fedezi az ügyletek költségeit, ki-ki könnyen maga is kiszámíthatja.Az OTP, az Inter-Európa és a Raiffeisen Bank ingyenesen nyújtja a természetesen folyószámlához kapcsolódó házibank-szolgáltatását, az OTP-nél szimplán meg kell keresni egy megadott internetcímet, míg a másik két bank díjmentesen biztosítja a rendszerhasználatához szükséges magyar nyelvű szoftvert. Táblázatunkban azon szolgáltatások kondícióit foglaltuk össze, melyekre a mai kor ügyfelének leginkább szüksége lehet. Havi számlavezetési díjat az OTP-nél és az IEB-nél mindenképp kell fizetni, a Raiffeisen viszont kétféle díjcsomagot kínál. Mi a havidíj nélküli ‘A’ csomag kondícióival számoltunk. A sok tranzakciót lebonyolító ügyfelek számára előnyös ‘B’ csomag esetében 850 forintos havi díjért cserébe semmilyen átutalásért, illetve csoportos beszedésért nem kell fizetni, sőt a pénztári készpénzfelvétel is díjmentes. Egyszeri átutalások esetében a Raiffeisen és az IEB nem számít fel díjat, az OTP azonban csak bankon belül ingyenes, kívülre már fizetni kell. Igaz, a 35 forint plusz 0,15 százalékos díj már így is kedvezményes, az elektronikus megbízást adóknak szól – bankfiókban kétszer ennyibe kerülne a tranzakció. Rendszeres átutalások esetében a Raiffeisen kéri a legmagasabb összeget, persze, ez a funkció tipikusan a legkényelmesebb ügyfeleké – ha valaki számon tartja a határidőket, önmaga elindíthatja az utalást minden hónapban, kikerülve így a bank minimális jutalékát. Az OTP itt akkor adja a szolgáltatást 10 forintért, ha az átutalások kedvezményezettje az OTP-csoport tagja, ezzel minden bizonnyal a lakástakarék és a Garancia Biztosító ügyfelei spórolnak egy keveset.Az átutalások mellett természetesen nem mindegy, hogy mennyiért juthat hozzá az ügyfél számlapénzéhez. Saját bankautomatából a kivétel általában ingyenes, az OTP azonban még a havi két díjmentes kivétel-lehetőségét is megvonta nemrég az ügyfelektől, így itt ezért is fizetni kell. Feltétlen meg kell ugyanakkor jegyezni, hogy az OTP közel 1000 saját ATM-et üzemeltet az országban, ahonnan minimális díj levonása után készpénzhez juthat az ügyfél, az IEB-nek viszont csak 16 saját fiókja van, s csak az itteni ATM-ekből lehet díjmentesen pénzt kivenni. A Raiffeisennek még ennél is kevesebb fiókja van, viszont más bankokkal megállapodást kötött, így az országban 44 olyan ATM működik, melyből ügyfeleik ingyen vehetnek fel készpénzt. (Van köztük OTP-s és K&H-s pénzkiadó automata is.)Nagyobb összeget általában érdemes a saját bankfiók pénztárában felvenni, itt minél több pénzről van szó, annál jobban járnak a csak 100 forintos jutalékot fizető IEB ügyfelei. Az OTP-nél nem érdemes a pénztárnál pénzt felvenni, a táblázatban a bankfiók POS-terminálján keresztüli kivétel díja szerepel, mely jóval olcsóbb. A költségek illusztrálásához két képzeletbeli ügyfelet kreáltunk. ‘A’ ügyfél havonta 3 közüzemi számlát fizettet ki bankjával, 3 állandó átutalási megbízása van és 4 eseti átutalást kezdeményez. Havonta két alkalommal vesz ki 20 ezer forintot saját ATM-ből és egyszer használ idegen automatát. Évente négyszer 150 ezer forintot vesz fel bankja pénztárából (az OTP-ben a fiók POS-termináljáról) és egyszer külföldön is kivesz 30 ezer forintnak megfelelő valutát ATM-ből Visa Elektron bankkártyájával.’A’ ügyfél az Inter-Európánál fizet a legkevesebbet ezen szolgáltatásokért, a Raiffeisennél alig valamivel többet, az OTP-nél pedig messze a legtöbbet. ‘B’ ügyfél Visa Classic vagy EC/MC dombornyomású Classic kártyát készíttet, s a három közüzemi számla mellett 5 állandó átutalásra ad megbízást, miközben saját maga havi 8 eseti átutalást indít. Havonta háromszor használja saját bankja ATM-jét, kétszer kényszerül idegen ATM-es pénzfelvételre. Évente hatszor vesz fel 250 ezer forintot a bankfiókban és háromszor is eljut külföldre, 50-50 ezer forintnak megfelelő összeggel könnyítve meg a kinti ATM-eket. Mint táblázatunkból látszik, a jobban költekező ügyfélnek már a Raiffeisen nyújtja a legjobb kondíciókat, az IEB egy hajszálnyival drágább, s ebben az esetben is a legnagyobb magyar bank kínálja a legelőnytelenebb kondíciókat. ‘A’ és ‘B’ ügyfél esetében természetesen nem számoltunk a folyószámlán elhelyezett pénzre kapott kamattal, csak a banknak fizetett jutalékokat vizsgáltuk. A kamatok esetében azonban ismét arra a következtetésre lehet jutni, hogy az OTP ajánlata csak csekély összeg számlán tartása esetén versenyképes a másik két bankéval. Az OTP jelenleg 2,5 százalékot fizet látra szólóan, azonban ha 700 ezer forintnál nagyobb összeg kerül a számlára, 3,25 százalékos a kamat mértéke. A vezető hazai bank kétmilliós összegnél adja meg a teljes összegre szóló 3,75 százalékos kamatot. A Raiffeisen 100 ezer forintig az OTP-vel azonos 2,5 százalékot ad, azonban sávos kamatozást alkalmaz, így a 100 ezer forint feletti részre 4,25, a félmillió forint fölötti részre pedig 9,45 százalékot fizet. Az IEB már a legkisebb összegre is 4 százalékot ad, a százezer forint feletti részre 6, a félmilliót meghaladóra pedig 9 százalékot fizet. Egy, illetve három hónapos lekötés esetén viszont már nincs hasonló nagy különbség az OTP és a másik két bank ajánlata között.

Kategóriák