
Hogyan végezzek nemzetközi tranzakciót vállalkozóként?
- Homa Péter
- január 22, 2025
- Megtakarítások
Az első export vagy import ügyleted során egyből kiderül majd, hogy a határon átnyúló pénzügyi tranzakciók másképp működnek, mint amit belföldön megszokhattál. De mi is a különbség a SEPA és a SWIFT átutalás között, ha mindkettő rendelkezésedre áll? Bemutatjuk, és szólunk sok minden másról is.
Nem is olyan túl régen még csak egyféle nemzetközi átutalás létezett. Drága volt és lassú, de legalább kijutott a pénzed az országból és ezzel ki tudtad fizetni a külföldi áruk vagy szolgáltatások ellenértékét. A pénz feladása kisebb tudomány volt, és kis túlzással még a fogadó bankár lábméretét is ismerni kellett ahhoz, hogy a pénz biztosan a címzettnél landoljon. Meg a klasszikus vicc szerint, még csontot is kellett vinni pluszban a bankigazgató kutyájának.
Ez változott meg mára, méghozzá drasztikusan.
A vállalkozói számla ma már egyre inkább fontos, ezért érdemes olyan banknál megnyitni, amellyel megbízható nemzetközi tranzakciók végezhetők. A nagy globálisan is jelen lévő bankok, mint például az Erste Bank olyan lehetőségeket kínálnak, amelyben közvetlenül ők maguk bonyolítják le a nemzetközi tranzakcióidat. Ennek megfelelően a banknál jelentős tapasztalat halmozódott fel, amelyek segíthetik a kezdeti nemzetközi bankolásodat. Természetesen más hasonlóan globális bankokról is elmondható ugyanez.
Mit jelent egy nemzetközi tranzakció manapság egy vállalkozói bankszámlán?
Ha egy importőr időutazást végzett volna a mába a nyolcvanas-kilencvenes évekből, vagy még régebbről, vagy netán ma ébredne egy hosszú kómából, akkor bizony nagyon meglepődne, hogy mennyire könnyűvé vált egy nemzetközi pénzküldés mára.
Buktatók természetesen ma is vannak ebben, de szinte se szeri, se száma annak, hogy hányféleképpen juttathatod el a pénzed a külföldi partnerednek.
A partnered fogadhat el bankkártyát, küldhetsz neki pénzt PayPalon, Western Unionon, Moneygramon, de akár kriptovalutában is, rendelkezésedre áll továbbá a hagyományos pénzátutalási forma Revoluton, Wise-on is. Minden magyar bankból küldhetsz SEPA euró átutalást és természetesen rendelkezésedre áll a klasszikus SWIFT átutalás is, mely nem is olyan túl régen még az egyetlen lehetőség volt.
Ezek között számtalan olcsó, sőt, akár ingyenes pénzküldési lehetőség is akad.
Ugyanígy fordítva, exportőrként neked is érdemes lehet párhuzamosan minél többféle pénzfogadási lehetőséget kínálnod a külföldi partnereidnek. Minél több fizetési lehetőséget kínálsz, annál biztosabb, hogy a fizetés nem fog semmilyen nehézséget sem okozni a vevődnek.
Hogyan lehet spórolni a nemzetközi tranzakciókon?
Bármilyen furcsán hangzik is, talán ez lenne a legnagyobb meglepetés a nyolcvanas években Csipkerózsika álomba merült, mára pedig felébredt importőr számára. A külföldi pénzküldések ugyanis ma már lehetnek teljesen azonosak a belföldi átutalási díjjal, sőt, akár még ingyenesek is.
Manapság, a fintech korban el kell felejteni, hogy pénzt csak bankban lehet külföldre küldeni. Számtalan, globális fintech verseng egymással a nemzetközi piacon azért, hogy minél olcsóbb és minél megbízhatóbb nemzetközi pénzküldést kínáljon. A Revolut Business és a Wise csak egy szűk szelete a kínálatnak, de van még néhány fintech ilyen cég példának, amelyek elérhetőek magyar állampolgárok, vagy magyar vállalkozások számára is: PayPal, N26 (MoneyBeam funkcióval), Skrill, Payoneer, OFX, de Európán belül a Curve is kínál pénzküldést két felhasználó között. A sort hosszasan lehetne még sorolni. Ezek általában lakossági regisztrációval működnek, de meg lehet próbálni a vállalkozásod regisztrációját is. A Payoneer például támogatja a vállalkozói regisztrációt is.
Természetesen ehhez az új helyzethez a bankok is adaptálódtak. Európában kiépülőben van az eurós azonnali fizetési rendszer, melyhez sok bank már csatlakozott és megszületett az egységes európai eurós pénzátutalás, a SEPA is.
A SEPA átutalás euróban történő átutalást jelent, mely indulhat forint számláról is, ekkor a bank a küldéskor konvertálja a forintot euróra. Ugyanígy érkezhet forint számlára is, nem csak eurós devizaszámlára. A lényeg, hogy a küldés devizanemének euróban kell lennie. A SEPA átutalás összeállításakor a belföldi átutaláshoz hasonlóan a szabványos IBAN bankszámlaszám szükséges (a te IBAN számlaszámod megtalálod mindegyik számlakivonatodon, de vannak olyan IBAN generátorok is a neten, melyek a belföldi bankszámlaszámodból IBAN számlaszámot képeznek).
Ebből következik, hogy a SEPA átutalás küldése automatizálható, így a netbankos vagy mobilapplikációs űrlap kitöltést követően – ha minden rendben van az ellenőrző algoritmus szerint – egyből be is küldhető a bankba. A SWIFT átutalással ellentétben nincs szükség semmilyen emberi közreműködésre a bank oldaláról.
A SEPA átutalás másik nagy előnye, hogy belföldi díjazású, minden bankban. Legalábbis akkor, ha két EGT tagállam között történik a pénzküldés. Az EGT tagállamok közé az Európai Unió összes tagállama tartozik, továbbá Norvégia, Liechtenstein és Izland.
A SEPA átutalás maximális pénzküldési ideje az EGT-n belül a benyújtást követő munkanap.
Ezzel szemben továbbra is működik a régi, papír alapú SWIFT átutalás, mely az Európán kívüli pénzküldések hagyományos módja továbbra is. A SWIFT átutaláshoz be kell szerezned a fogadó fél adatait, beleértve a SWIFT kódot (más néven BIC kódot), a bankszámlaszámot, a fogadó számlavezető bank nevét, címét és akár még a fogadó bankár nevét és elérhetőségét is. Kisebb bankoknál közvetítő bankokra is szükség lehet.
A hagyományos SWIFT átutalás noha elég stabilan működik, de akár egy hetet is várnod kell a pénz megérkezésére. Azonkívül sokkal drágább, mint a SEPA átutalás, főleg az EGT-be.
Hogyan lehet azonnal kapni vagy azonnal küldeni pénzt Európába?
A magyar bankok legkorábban várhatóan 2027-ben csatlakozhatnak majd az eurós azonnali átutalási rendszerhez, így várhatóan akkortól fog egy átutalás azonnal lebonyolódni mondjuk egy szolnoki és mondjuk egy barcelonai cég között.
De van megoldás az azonnaliságra addig is.
A Wise be van kötve a magyar azonnali fizetési rendszerbe és az eurós azonnali fizetési rendszerbe is. Ha a Wise számládra elküldöd a pénzt forintban és ott átváltod euróra, majd euróban tovább küldöd a Wise-ról, akkor gyakorlatilag azonnal tudsz pénzt küldeni külföldre, amennyiben a fogadó bank már csatlakozott az eurós azonnali fizetési rendszerhez. Mindez visszafelé, Magyarországra irányulva is működik.
Ugyanígy azonnali a Revolut is, de az magyarországi irányban még nem tudja az azonnaliságot. Kifelé viszont igen, feltéve, hogy a pénzt bankkártyáról töltöd fel a Revolut számládra. Ezt átváltva azonnal küldheted az eurós azonnali fizetési rendszerbe.
Természetesen szinte az összes fentebb felsorolt fintech cég tudja nyújtani az azonnali fizetést a rendszerén belül. Tehát ha a partnered revolutos, Wise-os, payoneeres, paypalos, stb., akkor a saját rendszeren belül valószínűleg azonnal átér a pénz, feltéve, hogy ugyanabban a rendszerben van számlád neked is. Ráadásul ezek a szolgáltatások olcsóbbak lehetnek, mint a hazai bankok, vagy akár ingyenesek is, mellyel sokat spórolhatsz.
A pénz eljuttatása ezekbe a fintech rendszerekbe némi pénzbe kerülhet ugyan, de előfordul, hogy bankkártyával teljesen ingyen fel tudod tölteni, vagy (a Wise-nál belföldi utalással, vagy a Revolutnál kizárólag SEPA átutalással) belföldi díjazásért el tudod küldeni a pénzt a fintech számládra.
Érdemes élned ezekkel az előnyökkel a nemzetközi pénzküldésben és fogadásban.