Indulhat a digitalizáció az eddig lemaradt cégek bankolásában is!

A céges átutalások alacsony költségű lebonyolítása csaknem lehetetlen manapság, ezért sok vállalkozó még mindig készpénzt részesít előnyben. Bár a vállalkozói ügyfelek számára elérhetők különböző díjazású banki szolgáltatások, a pénzügyi tranzakciós illetékből származó állami terhek egységesen megemelik a költségeket minden hazai pénzintézetnél. Ezen a helyzeten változtat most az első magyar neobank, a BinX.

A nagyobb cégek igényei jelentősen eltérnek a kis- és középvállalkozások szükségleteitől, ezért a bankok elsősorban a kkv-szektorért folytatnak éles versenyt a piacon. Nem beszélve arról, hogy ők sokkal többen vannak.

Hogyan bankolnak a kkv-k?

A kkv-k pénzügyei számos ponton párhuzamba állíthatók a magánszemélyek pénzügyi szokásaival. Pontosabban minél kisebb egy vállalkozás – akár csak néhány főt foglalkoztat –, annál inkább érvényes ez az összefüggés.

A kisvállalkozások árérzékenysége a banki szolgáltatásoknál is megmutatkozik, és pénzügyeik intézésében hasonló megoldásokat keresnek, mint otthoni környezetben. Számukra kiemelten fontosak az egyszerűen kezelhető mobilalkalmazások, amelyek bizonyos funkciókkal akár még automatizálják is a mindennapi teendőket. Például értesítéseket küldenek a határidős fizetésekről, vagy összegzik a vállalkozás rendezett számláit.

A BinX megjelenése jelentős változást hozott a hazai vállalkozások számára elérhető pénzügyi szolgáltatások piacán. A Revolut Business mintájára a bankolás fókuszát a mobilalkalmazásra helyezte, miközben nemcsak modern digitális megoldásokat kínál, hanem a költségeket is jelentősen csökkentette – emelte ki Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője.

Miért a BinX-et használják a digitalizációban lemaradt vállalkozások?

A magyar jogszabályok szerint minden áfa körbe tartozó vállalkozás köteles pénzforgalmi számlát nyitni, és ezt kizárólag Magyarországon teheti meg. Ezért például a litván bankszámlákat használó Revolut Business nem alkalmas arra, hogy a hazai cégek erről teljesítsék az állami befizetéseiket.

A magyar bankok szolgáltatási díjai viszont magasak, mivel a pénzügyi tranzakciós illeték teljes mértékben áthárul az ügyfelekre. Bár az egyes hitelintézetek árazásában lehetnek eltérések, a költségek általában egységesen jelentősek.

Íme néhány példa arra, hogy mekkora kiadásokkal szembesülhet egy hazai vállalkozás, ha a magyarországi bankok bankonkénti legkedvezőbb számlacsomagjait használja:

Négy darab, egyenként 500 000 forintos átutalás költségei az alábbiak:

számlavezető számla havidíj átutalások díja
BinX Pénzforgalmi számla 0 Ft 796 Ft
CIB Bank CIB Partner Start vállalkozói számlacsomag 448 Ft 17 980 Ft
Erste Bank Erste Vállalkozói M Számlacsomag 0 Ft 12 860 Ft
Gránit Bank Gránit Alapszámla 2+ 1 990 Ft 11 500 Ft
K&H Bank K&H Start extra 1 277 Ft 16 200 Ft
KDB Bank KDB Alap számlacsomag 4 407 Ft 12 180 Ft
MagNet Bank Általános 0 Ft 17 672 Ft
MBH Bank Lendület Számlacsomag 941 Ft 9 564 Ft
Oberbank Speciális pénzforgalmi díjas számla 4 385 Ft 12 600 Ft
OTP Bank Vállalkozói SPRINT csomag 1 000 Ft 14 000 Ft
Polgári Bank Polgári 50 Vállalkozói Számlacsomag 5 505 Ft 11 800 Ft
Raiffeisen Bank Vállalkozói Aktív Számla 1 0 Ft 15 800 Ft
UniCredit Bank FixPont számlacsomag 199 Ft 10 980 Ft

Jól látható, hogy a banki szolgáltatások között – bár jelentős különbségek tapasztalhatók – általában magasabb költségekkel találkozunk, mint a BinX esetében. Ennek fő oka, hogy az első magyar neobank egy új megközelítést alkalmaz: olyan hazai pénzforgalmi számlát kínál, amelyen BinX-en belül az átutalások díjmentesek, míg külső tranzakciók fix, alacsony díjért indíthatók. Bár ez az árazás jelenleg a bevezetési időszak része, várhatóan később is a legkedvezőbb alternatíva marad a piacon.

Ez az újdonság különösen vonzó lehet azok számára, akik eddig csupán kényszerű kötelességként tekintettek a vállalkozói bankolásra. A BinX nemcsak modern szolgáltatásokat biztosít, hanem megfizethető árazással is operál, így a cégek jelentős költségeket takaríthatnak meg más pénzforgalmi szolgáltatókhoz képest. Ráadásul két BinX-felhasználó vállalkozás között az átutalás most és a jövőben is teljesen díjmentes marad, függetlenül az összegtől.

Vagyis, a BinX-hez most azoknak a vállalkozásoknak is megéri csatlakozni, amelyek eddig kizárólag készpénzt használtak.

De vajon mit kínál még a BinX?

A BinX nem rendelkezik hagyományos bankfiókokkal, de erre nincs is szüksége, mivel a vállalkozók néhány másodperc alatt nyithatnak pénzforgalmi számlát egy szelfi és a legfontosabb személyes iratok digitális feltöltésével. Ez az eljárás jelenleg kizárólag a BinX-nél érhető el, bár várható, hogy a hazai bankok idővel alkalmazkodnak ehhez az új megközelítéshez és lehetővé teszik a céges vállalkozók szelfis számlanyitását, legalább a kkv-k körében.

A BinX könnyen integrálható a Számlázz.hu rendszerébe, amelynek köszönhetően a BinX számlára érkező, Számlázz.hu által kiállított kifizetések automatikusan kiegyenlítettként jelennek meg a Számlázz.hu fiókban. Bár ez a funkció más bankoknál is elérhető, a BinX egyedisége abban rejlik, hogy a Számlázz.hu-ban szereplő, fizetésre váró számlákat is előre előkészíti átutalásként, megkönnyítve ezzel a pénzügyi adminisztrációt és nyomonkövetést.

Egy további kényelmi funkció, hogy a BinX által kibocsátott bankkártyákon feltüntetik a vállalkozás adószámát. Bár ez nem számít radikális újításnak, rendkívül hasznos lehet, hiszen megkönnyíti az áfás számlák elkészítéséhez szükséges adatok kezelését a fizetéskor.

Nem minden vállalkozásnak automatikusan a BinX a legjobb…

A BinX a kedvező díjai ellenére nem minden vállalkozás számára ideális választás.

Például egy cég nem nyithatja meg első pénzforgalmi számláját a BinX-nél, hanem először egy másik banknál kell számlát vezetnie vagy első számlaként nyitnia. Csak ezután nyithat számlát a BinX-nél. Ez a szabály azonban nem vonatkozik az egyéni vállalkozókra, akik akár elsőként is nyithatnak számlát a neobanknál. Persze a másik banknál vezetett számla lehet minél olcsóbb.

Ezenkívül a BinX jelenleg nem kínál devizaszámlát vagy devizaváltási lehetőséget, így azok a vállalkozások, amelyek nemzetközi kereskedelmet folytatnak, nem tudják teljes körűen kihasználni a neobank szolgáltatásait.

De a hagyományos bankok és a BinX közötti különbségek más területeken is megmutatkoznak.

Számos hazai bank kínál forgalomtól függő havidíjas számlacsomagokat. Ilyen például az Erste Bank Vállalkozói Extra Számlacsomagja (új mikrovállalkozások számára), a MagNet Bank Nap csomagja, az MBH Bank Lépték csomagjai, a Polgári Bank számlacsomagjai, a Raiffeisen Bank klasszikus pénzforgalmi számlája, illetve az UniCredit Bank Flexi Business csomagja.

A CIB Bank például kedvező bevezetési ajánlatot kínál: az első 15 hónapban, bizonyos jóváírási feltételek teljesülése esetén, jelentős díjkedvezményt ad a havidíjra és az átutalások díjára. Az Erste Bank L és XL számlacsomagjai hasonló kedvezményeket biztosítanak akár 23 hónapon keresztül.

A Gránit Bank Gránit Alapszámla 2 konstrukciójában az első öt átutalás díja csak a tranzakciós illetékre korlátozódik. Hasonlóképpen, a K&H Bank „extra” számlacsomagjai is kedvezményes díjazást nyújtanak az első néhány átutalásra és saját ATM-es készpénzfelvételre.

Az MBH Bank META Szolgáltatáscsomagja az első évben díjmentes számlavezetést kínál, és a NAV felé történő utalások is csak a tranzakciós illetéket terhelik. Az első belföldi ATM-es készpénzfelvétel is ugyanilyen kedvező feltételekkel elérhető. Ezt a kedvezményt azonban csak akkor érvényesítheti a vállalkozás, ha a BUPA számlázóprogramot összekapcsolja a banki rendszerével.

Az OTP Bank esetében az első 12 hónapban elengedik a számlavezetési díjat, ha a vállalkozó online nyit számlát és elektronikus kivonatot kér. Az első OTP ATM-es készpénzfelvétel szintén csak az illetékkel terhelt.

A BinX esetében, az új számlanyitóknak 2025. március 1-jétől a számlavezetési díjat kötelezően fizetni kell, míg több hazai bank feltétel nélkül is kínál díjmentes számlavezetést. Ilyen például az Erste Bank, a Gránit Bank, a MagNet Bank, és nagyobb forgalom esetén a Raiffeisen Bank is. Azonban, akik 2025. február 28-ig nyitnak számlát a BinX-nél, egész 2025-re megkapják az ingyenes számlavezetést és az olcsó átutalási díjakat.