Sokat fizetnek a vállalkozók a napi bankolásért

Az elmúlt két évben a magas infláció és a pénzügyi tranzakciós illeték emelkedése miatt a kis- és mikrovállalkozások bankszámlához kapcsolódó költségei a BiztosDöntés.hu szerint akár 70 százalékkal is növekedhettek. A szakportál arra is felhívta a figyelmet, hogy az utalási díjak jelentősen megdrágultak a legutóbbi tranzakciós illeték áthárítását követően.

Egy vállalkozó számára a pénzforgalmi bankszámla nyitása nem csupán jogszabályi kötelezettség lehet (például áfa alanyok esetében), hanem fontos eszköz is a pénzügyi átláthatóság biztosításához. A vállalkozói bankszámla biztosítja a cég működésével kapcsolatos pénzmozgásokat, átláthatóbbá teszi a pénzügyi tevékenységet. Ez nemcsak az adózási kötelezettségek teljesítése során könnyíti meg az adminisztrációt, hanem egy esetleges adóhatósági ellenőrzés alkalmával is elengedhetetlen a szabályosság bizonyításához.

Továbbá, a pénzforgalmi bankszámla használata hozzájárulhat a vállalkozás hitelességének növeléséhez. Üzleti partnerek és ügyfelek szemében bizalmat épít, ha a pénzügyi tranzakciók professzionális, elkülönített módon zajlanak. Egy jó vállalkozói bankszámla hozzájárul a hatékonyabb pénzkezeléshez és a vállalkozás fejlődéséhez.

A vállalkozások azonban – a lakossági ügyfelekkel ellentétben – nem részesülnek díjkedvezményekben az első 50 000 forintnyi átutalásra, és nem vehetnek igénybe ingyenes készpénzfelvételt, QR-kódos fizetési lehetőséget vagy fizetési kérelmet. A bankok általában nem kínálnak korlátlan díjmentes átutalási lehetőséget a vállalkozói szegmensben, így ezek a cégek közvetlenül érzik a piaci költségnövekedések hatását.

Ezeket a megnövekedett banki díjakat pedig beépítik termékeik vagy szolgáltatásaik árába, így végső soron a lakossági fogyasztók viselik a vállalkozások banki költségeinek emelkedését.

A vállalkozók banki költségei jelentősen megnövekedtek a 2024-es évben

Mennyibe kerül most néhány millió forint átutalása?

A BiztosDöntés.hu piaci gyűjtést végzett 2024 decemberében, amelyben arra volt kíváncsi, hogy jelenleg mennyibe kerül néhány millió forint átutalása több részletben, a számlavezetés havidíjával és a legolcsóbb céges bankkártya éves díjának egyhavi átlagával együtt egy meglévő KKV esetében. Az elemzés alapját az adta, hogy az idén augusztus 1-től érvényes pénzügyi tranzakciós illetékemelést mára jórészt minden bank beépítette a vállalkozóknak kínált bankszámlái díjazásába.

1 millió forint átutalása 10 darab, egyenként 100 000 forintos átutalásként (utalások díja + havidíj + egy hónapra eső éves kártyadíj összesen):

BinX Pénzforgalmi számla 3 290 Ft
Erste Bank Vállalkozói M Számlacsomag 7 320 Ft
MBH Bank Lendület Számlacsomag 7 364 Ft
UniCredit Bank FixPont számlacsomag 7 458 Ft
Gránit Bank Alapszámla 2 8 107 Ft
Raiffeisen Bank Vállalkozói Aktív Számla 1 8 386 Ft
OTP Bank Vállalkozói SPRINT csomag 9 790 Ft
K&H Bank Start extra 10 877 Ft
MagNet Bank Mars 12 374 Ft
CIB Bank Partner Médium vállalkozói számlacsomag 14 910 Ft

Itt több mint négyszeres a legdrágább a legolcsóbbnak.

3 millió forint átutalása 6 darab, egyenként 500 000 forintos átutalásként (utalások díja + havidíj + egy hónapra eső éves kártyadíj összesen):

BinX Pénzforgalmi számla 2 494 Ft
MBH Bank Lendület Számlacsomag 15 800 Ft
UniCredit Bank FixPont Számlacsomag 17 078 Ft
Erste Bank Vállalkozói M számlacsomag 19 830 Ft
Gránit Bank Alapszámla 2+ 19 907 Ft
OTP Bank Vállalkozói SPRINT csomag 22 000 Ft
Raiffeisen Bank Vállalkozói Aktív Számla 1 24 186 Ft
K&H Bank Start extra 25 577 Ft
MagNet Bank Mars 27 146 Ft
CIB Bank Partner Médium vállalkozói számlacsomag 27 910 Ft

Itt a legdrágább már több, mint tízszer annyiba kerül, mint a legolcsóbb, de a legolcsóbb utáni első is sokszor annyiba kerül.

5 millió forint átutalása 5 darab, egyenként 1 000 000 forintos átutalásként (utalások díja + havidíj + egy hónapra eső éves kártyadíj összesen):

BinX Pénzforgalmi számla 2 295 Ft
MBH Bank Lendület Számlacsomag 24 659 Ft
UniCredit Bank FixPont Számlacsomag 28 058 Ft
Gránit Bank Alapszámla 2+ 31 407 Ft
Erste Bank Vállalkozói M Számlacsomag 32 690 Ft
OTP Bank Kisvállalkozói E-számlacsomag 33 750 Ft
Raiffeisen Bank Vállalkozói Aktív Számla 3 38 613 Ft
K&H Bank Start extra 41 777 Ft
MagNet Bank Jupiter 42 672 Ft
CIB Bank Partner Médium vállalkozói számlacsomag 43 150 Ft

Közel hússzor drágább a legdrágább számlacsomag, mint a legolcsóbb a BiztosDöntés.hu vállalkozói bankszámla kalkulátora szerint. Ugyancsak megfigyelhető, hogy a legolcsóbb utáni első konstrukció is több, mint tízszer annyiba kerül.

A táblázatokban az élen végző BinX Zrt. az első magyar alapítású és tulajdonú neobank, melyet az MNB felügyel. A BinX-et a Számlázz.hu alapító hozták létre, így Számlázz.hu-s integrációkat (egyszerűsített számlanyitási folyamat, autokassza és számlakifizetés) is kínál. A BinX teljes értékű pénzforgalmi számlavezetést végez, a számlanyitást a bankokhoz hasonlóan automatikusan jelentik a NAV és a cégnyilvántartás felé.

Az egyetlen olyan pénzforgalmi számlát, melyet pár perc alatt szelfivel meg lehet nyitni, jelenleg a BinX kínálja Magyarországon.

A számlához prémium bankkártya kapcsolódik alapáron, de a Számlázz.hu #profi díjcsomagjára előfizetők számára a BinX-Számlázz.hu co-branded kártya éves díja ingyenes.

A BinX az ügyfelei általa kezelt pénzét a Magyar Nemzeti Banknál, illetve alacsony kockázatú értékpapírokban, például magyar állampapírban tartja.

Az áfakörön kívüli vállalkozások lakossági bankszámlát is használhatnak

Az áfa alá nem tartozó egyéni vállalkozók, valamint azok, akik jelenleg KATA-adózást választanak, a költséges pénzforgalmi bankszámlák helyett kedvezőbb díjazású lakossági bankszámlákat is használhatnak bankügyeik intézésére. Ezek a számlák nemcsak olcsóbbak, hanem olyan kedvezményeket is kínálnak, például készpénzfelvételre és átutalásokra, amelyek a vállalkozói számlák esetében nem elérhetők.

Gergely Péter ezért azt tanácsolja ezeknek az egyéni vállalkozóknak, hogy éljenek a lehetőséggel, és válasszanak vállalkozásuk pénzügyeinek lebonyolítására egy kedvező bankszámlát a hagyományosan drága céges bankszámla helyett, amellyel jelentős bankköltséget spórolhatnak meg.

Azok számára, akik jelenleg lakossági bankszámlát használnak, a következő hónapokban a pénzügyi tranzakciós illeték áthárítása miatt várhatóan emelkednek a díjak. Ezt tovább tetézi majd a bankok szokásos éves inflációs díjemelése.

Érdemes lehet még az év vége előtt vagy a következő év elején felülvizsgálni a banki ajánlatokat, és a megnövekedett költségek elfogadása helyett olyan számlacsomagot választani, amely kedvezőbb feltételeket kínál az új évre.